Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti

Poistenie nehnuteľnosti nie je zo zákona povinné. Povinnosť môže vzniknúť napríklad pri financovaní bývania úverom, pretože banka obvykle požaduje poistenie založenej nehnuteľnosti. Pri hypotéke tak býva jednou z podmienok úverovej zmluvy. 

Poistenie sa spravidla nevzťahuje na budovy, ktoré sú v zlom stave alebo sa o ne dlhodobo nikto nestará. Ide napríklad o nehnuteľnosti, ktoré sú výrazne opotrebované, neudržiavané alebo už poškodené, napríklad majú narušenú statiku alebo vlhké steny. Poistenie sa tiež zvyčajne nevzťahuje na budovy, ktoré sú viac ako 12 mesiacov opustené.
Krytie nie je možné poskytnúť ani objektom, ktoré nie sú pevne spojené so zemou, teda nemajú pevné základy. Patria sem napríklad maringotky, obytné vozy či prenosné chatky. Rovnako sa poistenie spravidla netýka fóliovníkov ani stavieb umiestnených na vodných tokoch.

Výluky sa môžu týkať aj vedľajších stavieb, ak nemáte súčasne poistenú hlavnú budovu, pričom výnimkou býva garáž. Poistenie sa zvyčajne nevzťahuje ani na domácnosti v rozostavaných budovách a na objekty, ktoré sa z viac ako 50 % využívajú na podnikanie alebo slúžia na rizikové činnosti, napríklad drevovýrobu či autoservis.

Na poistenie nehnuteľnosti obvykle stačia základné údaje o nehnuteľnosti, napríklad jej typ, adresa, veľkosť alebo hodnota. Pri dojednávaní poistenia môže poisťovňa požadovať aj informácie o spôsobe využitia nehnuteľnosti vo zvolenom rozsahu poistného krytia.

Celková cena poistenia nehnuteľnosti závisí predovšetkým od zvoleného rozsahu krytia, hodnoty nehnuteľnosti a zliav, ktoré sa na zmluvu uplatnia. 

Pokiaľ si zvolíte doplnkové pripoistenie alebo vyšší balíček krytia, môže sa výsledná cena poistenia nehnuteľnosti zmeniť. Na konečnú cenu majú vplyv aj rôzne druhy zliav.

Poistenie nehnuteľnosti môže kryť škody spôsobené povodňou aj záplavou. Povodňou sa rozumie zaplavenie miesta poistenia vodou, ktorá vystúpila z brehov vodného toku alebo vodného diela napríklad v dôsledku silného dažďa či topenia snehu. Záplava vzniká vtedy, keď sa na povrchu hromadí voda z intenzívnych zrážok a nemá dostatočný odtok.

Poistenie nehnuteľnosti v povodňovej alebo záplavovej oblasti ale môže mať určité obmedzenia. Poistenie sa napríklad nevzťahuje na škody v najrizikovejších záplavových územiach, kde sa povodeň štatisticky opakuje približne raz za 10 rokov. Uplatňuje sa tiež čakacia doba 10 dní od dojednania poistenia a krytie sa nevzťahuje na škody spôsobené prenikaním alebo zvýšením hladiny podzemnej vody.

Vzniknutú škodu treba nahlásiť čo najskôr, ideálne cez online formulár. Pred nahlásením je dobré urobiť základné kroky, aby sa škoda ďalej nezväčšovala, a ak si situácia vyžaduje zásah, privolať políciu alebo hasičov.

Zároveň odporúčame ponechať zvyšky poškodených vecí pre potreby obhliadky. Ak musíte vykonať okamžité opravy z bezpečnostných dôvodov, pred ich realizáciou stav dôkladne zdokumentujte a nafoťte.

Pokiaľ poistník nezaplatí poistné ani v dodatočnej lehote stanovenej poisťovňou, poistenie nehnuteľnosti môže zaniknúť.

Poistenie zaniká aj v prípade, keď stavba ako predmet poistenia nehnuteľnosti prestane existovať, napríklad v dôsledku demolácie alebo úplného zničenia. V takej situácii už nie je čo poistiť, a zmluva preto končí.

Škody spôsobené vojnovými udalosťami nie sú štandardne kryté. Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje predovšetkým na bežné riziká, ako sú živelné udalosti, požiar alebo ďalšie škody vzniknuté v bežnom občianskom živote.

Áno, vedľajšie stavby na rovnakom pozemku sú súčasťou krytia. Ak nie sú v zmluve výslovne uvedené, poisťujú sa automaticky cez percentuálny limit z poistnej sumy hlavnej stavby, pričom v balíčkoch MINI a PLUS je to 10 % a v balíku EXTRA až 25 %.

Ak máte hodnotnejšie vedľajšie stavby, napríklad bazén, oplotenie, altánok alebo samostatnú garáž, môžete ich poistiť aj na konkrétnu dohodnutú poistnú sumu ako vymenované vedľajšie stavby.

Poistenie je možné ukončiť v súlade s poistnými podmienkami a poistnou zmluvou, napríklad výpoveďou ku koncu poistného obdobia alebo v zákonom stanovených prípadoch. Podrobnosti sú uvedené v poistných podmienkach.